내 집 마련, 어떤 대출이 정답일까? 5종 완전정리
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내 집 마련을 준비하시는 분들을 위한 주택담보대출 5종 완전정리입니다. 무주택 서민을 위한 디딤돌대출, 장기 고정금리 대표 상품 보금자리론, 한시 운영된 특례보금자리론, 출산 가구 초저금리 신생아 특례대출, 첫 집 매수자에게 유리한 생애최초 주택구입대출까지 한 번에 비교해 드립니다. 본인 상황에 맞는 상품을 아래에서 바로 확인해 보세요.
디딤돌대출은 무주택 서민의 내 집 마련을 돕기 위해 주택도시기금이 지원하는 정책 모기지입니다. 부부합산 연소득 6천만 원 이하(생애최초·신혼·2자녀 이상은 최대 8,500만 원), 순자산 4.69억 원 이하 무주택 세대주가 대상이며, 5억 원 이하 주택에 대해 최대 2.5억 원까지 빌릴 수 있습니다.
금리는 소득·만기에 따라 연 2.45%~3.55% 수준의 고정 또는 5년 단위 변동이 적용됩니다. 기금e든든 또는 시중 수탁은행(KB·우리·신한·NH·IBK)에서 신청 가능하며, 사회초년생과 신혼부부에게 특히 유리합니다.
보금자리론은 한국주택금융공사(HF)가 공급하는 장기 고정금리 주택담보대출로, 금리 인상기 부담을 줄이려는 분께 적합합니다. 부부합산 연소득 7천만 원 이하(신혼 8,500만 원, 다자녀 최대 1억 원), 주택가격 6억 원 이하, 대출한도 최대 3.6억 원이며 만기는 10·15·20·30·40·50년까지 선택할 수 있습니다.
금리는 연 4%대 초중반 고정이 일반적이며, 전자약정 우대·다자녀 우대 등 다양한 인하 혜택이 있습니다. 한국주택금융공사 홈페이지나 모바일앱에서 직접 신청할 수 있습니다.
특례보금자리론은 2023년 1월부터 2024년 1월까지 약 1년간 한시 운영되었던 확장형 보금자리론입니다. 소득 요건 없이 누구나 9억 원 이하 주택에 대해 최대 5억 원까지 신청할 수 있어 큰 인기를 끌었으며, 금리는 연 4%대 고정 수준이었습니다.
현재는 신규 접수가 종료되었고, 일반 보금자리론과 신생아 특례대출로 흡수·전환되었습니다. 과거 이용자 또는 향후 유사 정책 재출시를 대비해 조건을 파악해 두는 것이 좋으며, 정확한 후속 상품 안내는 공식 홈페이지 확인을 권장합니다.
신생아 특례대출은 대출 신청일 기준 2년 이내 출산·입양한 무주택 가구를 대상으로 하는 초저금리 주택구입 자금입니다. 부부합산 연소득 2억 원 이하, 순자산 4.69억 원 이하, 9억 원 이하·85㎡ 이하 주택에 대해 최대 5억 원까지 지원합니다.
금리는 연 1.6%~3.3%로 시중 대비 낮고, 출산 시 추가 우대금리 0.2%p가 적용됩니다. 기금e든든이나 수탁은행에서 신청 가능하며, 출산을 앞두거나 영아를 둔 가구라면 우선 검토할 수 있는 상품입니다.
생애최초 주택구입대출은 평생 한 번도 주택을 소유한 적 없는 세대에게 LTV·DSR·취득세 등에서 폭넓은 혜택을 주는 우대 제도입니다. LTV 최대 80%까지 인정되어 자기자본이 적어도 매수 가능하며, 취득세 200만 원 한도 감면도 함께 적용됩니다.
디딤돌·보금자리론·은행 자체 모기지 모두에서 생애최초 우대 트랙이 운영되며, 소득·주택가격 요건은 상품별로 다릅니다. 사회초년생·신혼부부의 첫 내 집 마련에 유리하므로, 자격 충족 시 우선 검토하고 공식 홈페이지에서 최신 조건을 확인하시기 바랍니다.
| 상품명 | 소득 요건 | 주택가격 | 대출한도 | 금리(연) |
|---|---|---|---|---|
| 디딤돌대출 | 6천만 원 이하 | 5억 원 이하 | 최대 2.5억 | 2.45~3.55% |
| 보금자리론 | 7천만 원 이하 | 6억 원 이하 | 최대 3.6억 | 4%대 고정 |
| 특례보금자리론 | 제한 없음(종료) | 9억 원 이하 | 최대 5억 | 4%대 고정 |
| 신생아 특례대출 | 2억 원 이하 | 9억 원 이하 | 최대 5억 | 1.6~3.3% |
| 생애최초 | 상품별 상이 | 상품별 상이 | LTV 80% | 우대 적용 |
💡 선택 팁
최근 2년 내 출산 가구라면 신생아 특례대출을 우선적으로 살펴볼 수 있으며, 무주택 사회초년생·신혼부부는 디딤돌+생애최초 우대 조합을 함께 비교해 볼 수 있습니다. 소득이 다소 높거나 6억 원대 주택을 매수한다면 보금자리론의 장기 고정금리 조건도 비교해 보는 것이 좋습니다.
※ 본 글의 자격 요건·금리·한도는 정책 변경에 따라 수시로 조정될 수 있습니다. 실제 신청 전 주택도시기금 또는 한국주택금융공사 공식 홈페이지에서 최신 조건을 반드시 확인하시기 바랍니다.
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